ריבית בנק ישראל ועוגני משכנתא
הנתונים המרכזיים שמשפיעים על כל הלוואה כנגד נכס ומשכנתא בישראל, מרוכזים במקום אחד, עם מקור רשמי לכל נתון.
שלושת הנתונים לעיל נגזרים מסדרות הנתונים הרשמיות של בנק ישראל ושל הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה, ולא מוקלדים ביד. ריבית בנק ישראל נקבעת מחדש כתשע פעמים בשנה. לפני החלטה פיננסית מומלץ לבדוק את הערך המעודכן ביותר בקישורים למטה.
מה הריבית הממוצעת במשכנתאות בפועל
אלה הריביות הממוצעות שבנק ישראל מפרסם על הלוואות לדיור, לפי התקופה. הן לא הצעה ולא הבטחה, אבל הן אמת המידה: אם ההצעה שקיבלתם רחוקה מהן כלפי מעלה, יש על מה לדבר. הן גם המספר שלפיו מחושבת עמלת פירעון מוקדם.
| תקופת ההלוואה | קבועה לא צמודה | צמודה למדד |
|---|---|---|
| עד 5 שנים | 4.64% | אין נתון |
| 5 עד 10 שנים | 4.67% | 3.35% |
| 10 עד 15 שנים | 4.68% | 3.49% |
| 15 עד 20 שנים | 4.82% | 3.39% |
| 20 עד 25 שנים | 4.81% | 3.43% |
| מעל 25 שנים | 4.92% | 3.46% |
נתוני יוני 2026, מתוך פרסומי בנק ישראל. הריבית שתקבלו בפועל תלויה בשיעור המימון, ביחס ההחזר להכנסה ובפרופיל שלכם, ויכולה להיות טובה מהממוצע או גרועה ממנו.
מסלולי (עוגני) המשכנתא הנפוצים
כל משכנתא בישראל בנויה בדרך כלל מכמה מסלולים במקביל, כל אחד עם אופי סיכון שונה. ההבנה של כל מסלול חשובה יותר מהריבית הנקובה שלו לבדה.
ריבית פריים
צמודה לריבית בנק ישראל בתוספת קבועה של 1.5%, ומתעדכנת אוטומטית בכל שינוי ריבית, בלי הודעה מוקדמת מהבנק. לרוב ניתן לפרוע מסלול זה מוקדם ללא עמלה. הפיקוח על הבנקים מגביל את חלקו בתמהיל המשכנתא לרוב עד כשליש מהסכום הכולל.
ריבית משתנה כל 5 שנים
הריבית קבועה לחלון של 5 שנים, ובתום כל חלון מתעדכנת מחדש לפי עוגן שנקבע מראש (בדרך כלל תשואת אג"ח ממשלתי). קיימת בגרסה צמודת מדד ובגרסה לא צמודה, וההבדל ביניהן משפיע על איך הקרן מתנהגת לאורך זמן, לא רק על הריבית.
ריבית קבועה לא צמודה
הריבית וההחזר החודשי קבועים וידועים מראש לכל אורך חיי ההלוואה, ללא הצמדה למדד המחירים. יציבות מלאה בתזרים, בדרך כלל בתמורה לריבית התחלתית גבוהה יותר משאר המסלולים.
ריבית קבועה צמודה למדד
הריבית עצמה קבועה, אך קרן ההלוואה צמודה למדד המחירים לצרכן, כך שההחזר החודשי בפועל עולה ויורד עם האינפלציה, גם כשהריבית הנקובה לא זזה.
אין כאן המלצה על תמהיל מסוים. התמהיל הנכון תלוי בגמישות הכנסה, אופק התכנון ורמת הסיכון שנוח לכם איתה. זו בדיוק העבודה שאנחנו עושים יחד איתכם.
מקורות רשמיים לעדכון עצמי
רוצים לדעת איך זה מתורגם למקרה שלכם?
שיחת ייעוץ ראשונית – ללא עלות וללא התחייבות