מחשבון משכנתא לדירה במחיר למשתכן
כמה תשלמו לבנק בכל שלב של הבנייה, ומה יהיה ההחזר אחרי קבלת המפתח. לפי לוח התשלומים לקבלן, עם השוואה בין גרייס חלקי, גרייס מלא ובלי גרייס.
פרטי העסקה
המחיר ומועד המסירה מופיעים בחוזה עם הקבלן.
ברירת המחדל היא הריבית הממוצעת בשוק במסלול קבועה לא צמודה, לפי נתוני בנק ישראל (עודכן ב-2026-08-27). אם יש לכם אישור עקרוני, הזינו את הריבית המשוקללת שלו.
הון עצמי: 550,000 ₪. סכום המשכנתא: 1,650,000 ₪. ההון העצמי משולם ראשון, והבנק מעביר את המשכנתא רק אחריו.
התאמת לוח התשלומים לקבלן
מוזן מראש לוח נפוץ בעסקאות מחיר למשתכן. אם בחוזה שלכם הלוח שונה, עדכנו כאן את החודשים והאחוזים. התשלום האחרון נקבע לפי מועד המסירה.
מה משלמים בכל שלב: גרייס חלקי
התשלום החודשי בכל שורה הוא מה שמשלמים לבנק מאותו תשלום לקבלן ועד התשלום הבא.ריבית חודשית: 0.41%
| מועד | יתרת משכנתא | תשלום חודשי לבנק |
|---|---|---|
| בחתימת החוזהחודש 0 | אין | 0 ₪ |
| 45 יום מחתימת החוזהחודש 1.5 | אין | 0 ₪ |
| 6 חודשים מהחתימהחודש 6 | 198,000 ₪ | 812 ₪ |
| 12 חודשים מהחתימהחודש 12 | 506,000 ₪ | 2,075 ₪ |
| 18 חודשים מהחתימהחודש 18 | 814,000 ₪ | 3,337 ₪ |
| 24 חודשים מהחתימהחודש 24 | 1,122,000 ₪ | 4,600 ₪ |
| 30 חודשים מהחתימהחודש 30 | 1,430,000 ₪ | 5,863 ₪ |
| 14 יום לפני המסירהחודש 35.5 | 1,650,000 ₪ | 6,765 ₪ |
| אחרי קבלת המפתח | 1,650,000 ₪ | 8,947 ₪ |
החישוב בריבית קבועה לכל התקופה ובשיטת שפיצר. כל משיכה היא הלוואה לתקופה שבחרתם מיום המשיכה, ותקופת הגרייס נכללת בתוכה, ולכן אחרי גרייס נשארות פחות שנים לפריסת הקרן וההחזר גבוה יותר. בפועל הריבית תלויה בתמהיל שתקבלו מהבנק. התשלומים לקבלן צמודים בדרך כלל למדד תשומות הבנייה, ולכן הסכומים בפועל יהיו גבוהים מעט יותר. זו הערכה להמחשה, ולא הצעת מימון.
רוצים לדעת אם תעמדו בהחזר אחרי המפתח?
לפני שחותמים מול הקבלן כדאי לבדוק מול ההכנסה שלכם כמה הבנק יאשר, ובאיזה תמהיל ההחזר יישאר נוח גם אם הריבית תעלה.
איך עובדת משכנתא לדירה בבנייה
בדירה מקבלן לא משלמים את כל המחיר ביום החתימה. משלמים בחלקים לאורך הבנייה, לפי לוח תשלומים שקבוע בחוזה. קודם משולם ההון העצמי, ורק אחריו הבנק מתחיל להעביר את המשכנתא לקבלן, תשלום אחרי תשלום.
המשמעות היא שהתשלום החודשי לבנק לא קבוע. הוא מתחיל נמוך, עולה עם כל תשלום לקבלן, ומגיע למלוא ההחזר רק אחרי המפתח. המחשבון מראה בדיוק כמה תשלמו בכל שלב, כדי שתדעו מראש אם זה מסתדר לכם, גם אם אתם משלמים בינתיים שכר דירה.
שאלות נפוצות
מה זה גרייס במשכנתא?
גרייס הוא תקופה שבה לא משלמים את הקרן. בגרייס חלקי משלמים בכל חודש רק את הריבית, והחוב לא קטן אבל גם לא גדל. בגרייס מלא לא משלמים כלום, והריבית מצטרפת לחוב. בדירה מקבלן נהוג לבקש גרייס עד המסירה, כי בתקופה הזו רבים משלמים גם שכר דירה.
למה התשלום לבנק עולה לאורך הבנייה?
הבנק לא מעביר את כל המשכנתא ביום החתימה. הוא משלם לקבלן לפי לוח התשלומים, ובכל תשלום יתרת המשכנתא גדלה. לכן גם הריבית החודשית עולה מתשלום לתשלום, והיא מגיעה לשיא רק לקראת המסירה.
מתי מתחילה המשכנתא לעבוד?
רק אחרי שההון העצמי נגמר. התשלומים הראשונים לקבלן משולמים מהכסף שלכם, והבנק נכנס רק כשההון העצמי שולם במלואו. לכן בחודשים הראשונים אין בכלל תשלום לבנק.
איזו אפשרות הכי משתלמת?
בלי גרייס משלמים הכי פחות ריבית בסך הכול, אבל התשלום בזמן הבנייה הכי גבוה. גרייס מלא נותן הכי הרבה שקט עד המפתח, אבל החוב גדל וההחזר אחר כך גבוה יותר. גרייס חלקי באמצע. ההחלטה תלויה בכמה אתם יכולים לשלם היום, למשל אם אתם משלמים גם שכר דירה.
למה הסכומים בפועל יהיו גבוהים מהמחשבון?
התשלומים לקבלן צמודים בדרך כלל למדד תשומות הבנייה, כך שכל תשלום מתעדכן לפי המדד ביום התשלום. בדקו בחוזה איך מוגדרת ההצמדה אצלכם, והשאירו מרווח.
זכיתם בהגרלה או חתמתם מול קבלן, ורוצים לבנות משכנתא נכונה לתקופת הבנייה?
דברו איתנומחשבונים נוספים
מחשבון משכנתא
בנו את התמהיל שקיבלתם מהבנק וראו את ההחזר החודשי, את העלות לכל שקל, ואם הוא עומד במגבלות בנק ישראל.
לבניית תמהיל ←מחשבון עמלת פירעון מוקדם
כמה תעלה היציאה מההלוואה, מפורק לרכיבים לפי צו הבנקאות, בלי שתצטרכו לדעת את הריבית הממוצעת בשוק.
לחישוב העמלה ←מחשבון איחוד הלוואות
הזינו את ההלוואות שיש לכם היום וקבלו הערכה מיידית של ההחזר החודשי אחרי איחוד.
לחישוב ←